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资金实力单薄吸储压力大村镇银行需加力支持色

2019-01-14 12:52:56

  资金实力单薄吸储压力大村镇银行需"加力"支持

  一家村镇银行,4年为971户农户和228户农企发放贷款

  咱们的草莓在今年的世界草莓大会上,拿了好几块奖牌!3月12日,望着路两旁整齐划一的白色大棚,安徽省合肥市长丰县水家湖镇那就是:将它们统统都抖落在地农民李殿金笑得格外灿烂。

  38岁的李殿金跟土地打了20多年的交道,可直到3年前,才尝到种地的甜头。2008年,他在自家的两亩地上开始尝试种植草莓,到信用社借钱,找了三家人联保才贷到3000元。草莓长势不错,不料一场大雪压垮了竹制的大棚,一年辛苦打了对折。2009年李殿金考虑建钢构大棚,一打听,一个棚要5000多元,资金不够,只能去借,3000元太少了。李殿金说什么也不想去信用社了。

  在这个节骨眼上,李殿金加入了丰杨草莓专业合作社,合作社可以为他担保向银行贷款,李殿金提供了身份证、户口本,足不出户便贷到了3万元。他更新了大棚设备,扩大了种植面积,这一年,李殿金挣了4万多元,还本付息之后,他又贷了5万元。犹如滚雪球一般,现在他的草莓已种了20多亩,年收入30余万元。要说感谢,第一要感谢科源银行。李殿金笑道。

  李殿金说的科源银行,是成立于2008年2月的首家村镇银行长丰科源村镇银行。在长丰县宏立奶牛养殖场,生产场长汤雷泉说:我们现在的存栏量是730余头,别看现在小有规模了,以前日子可不好过。4年前,宏立从杭州搬到长丰,当时只有300多头奶牛,为了扩大规模,汤雷泉和董事长四处找贷款,但是因为资产抵押问题,很多商业银行都拒绝了贷款。最后通过担保公司联系到了科源村镇银行,贷到了100万元。

  4年来,我们累计为971户农户和228户农企发放涉农贷款,占到了贷款额的95%左右。科源村镇银行行长刘向华说。

  鼓励信贷员到田间地头去放款,为农户提供贴心服务

  在刘向华看来,科源的起步不错,1亿元的股本金创了当时的全国之最。更重要的是,科源最大的股东合肥农村科技银行,是由原合肥市农村信用联社改制而成,他们对于支持三农发展,情有独钟,又有丰富的经验。

  针对农户、农业企业迫切的贷款需求,科源推出了几个产品:在公司+基地+农户模式基础上,建立农户贷款由公司担保的新型利益联结方式,带动基地和农户发展;推动小企业组成贷款联合体,目前向21家小企业累计发放贷款2380万元;在全市率先开办林权抵押贷款,为林业企业、林农提供了林权抵押贷款1141万元;设计了银行+农民专业合作社+联保小组+联保户+农户五位一体模式,满足农民专业合作社农户的资金急需。

  在硕丰合作社会议室墙壁上,挂着农户与科源村镇银行签第一笔贷款的照片。当时银行找上门发展你的抱负时,我们不相信,那个时候贷钱都贷怕了,科源的客户经理四次登门拜访,我们才相信真有这样的好事。长丰县硕丰草莓联合专业合作社理事长李杨笑道:如今,我们长丰草莓已经在全国打出了名堂,可以说,90%的大户都得到过科源的帮助。

  科源还为草莓种植户打造了贷款+保险的保贷通业务,通过与国元农险合作,在向农民发放贷款的同时,提供保险,有效转移农民风险。不遇天灾,我们草莓肯定丰产增收,即便遇到了天灾,有保险公司帮我们赔付,能规避风险。李杨说。

  我们要做草鞋银行,鼓励信贷员到田间地头去放款,走村串户去了解贷前农户通风柜厂家的情况和贷后农户的发展和需求,让鞋子上沾满泥巴。为了给农户提供好小额贷款,科源采用了逆向奖励的办法,农户贷款10万元以上,每单奖励信贷员50元,10万元以下奖励100元;农户联保贷款,10万元以上奖励信贷员120元,10万元以下奖励150元。

  科源村镇银行一位负责人说:这也优化了信贷结构,降低了信贷风险,目前我们涉农贷款不良率是零。

  科源村镇银行利润一直稳步增长,2011年利润达到3000万元。如今,科源的营业点已从1个发展到4个,服务范围覆盖了长丰县14个乡只要你活着镇1个开发区。扎根农村

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,灵活的机制,贴心的产品与服务是科源盈利的保障。刘向华说。

  资金实力单薄、品牌影响力有限、吸储压力较大,支持村镇银行服务三农还需加力

  据了解,截至2011年末,全国已组建新型农村金融机构786家,其中村镇银行726家,贷款公司10家,农村资金互助社50家,各项贷款余额1316亿元,其中农户贷款余额435.5亿元。

  发展村镇银行最初目的就是开通资金留在农村的渠道,激活农村金融市场。安徽农业大学金融系主任冯庆水介绍说,商业性金融机构大量撤并农村经营点,导致了我国农业建设资金保障的弱化。而随着国家的政策推动,村镇银行像雨后春笋般冒出来,这对支持三农是件好事。

  但是,金融资本与农业生产之间,却有着天生的矛盾。要想让村镇银行在农村扎好根,还有不少难题待解。冯庆水认为:金融资本本身追求利益最大化是天性,而我国的农业生产存在着抵押物不足、不确定风险较大、生产周期过长、回报利润较低等弱点,因而隐含着还贷风险。

  科源村镇银行的部分数据很说明问题,2011年,科源贷款客户的前十名中,除了安徽长风农牧科技有限公司外,其他的都不是农业企业,农户的利润回报最多只占到了我们利润的20%左右。刘向华坦言:我们采取的是以工补农、以强补弱、以大补小、以丰补歉的策略。

  了解到,村镇实验台厂家银行成立时间短,面临资金实力单薄、点覆盖率不足、品牌影响力有限等原因,普遍面临着吸储压力较大的难题。在冯庆水看来,村镇银行的出现让民营资本有了投资金融的渠道,未来的村镇银行会发展得更快,但民营资本进入村镇银行以后,能加工订做粉末冶金制品不能有效支持三农,还是一个问号。

  利润的主要供给者如果逐渐减少,那么村镇银行还能不能一如既往地支持三农?冯庆水建议,村镇银行实现风险可控及商业可持续运作,需要有关部门提供进一步支持,比如给予税收优惠政策及财政支持等。

  刘向华建议,针对三农贷款中存在的风险性,国家能否考虑建立贷款损失补偿基金,给予村镇银行一定比例的贷款损失补偿,以鼓励更多的金融机构去关注农业。(来源:人民朱磊)

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